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不良资产接盘侠互金公司涌入信用卡代偿

发布时间:2021-01-08 03:31:39 阅读: 来源:捆绑器厂家

近几年,在银行信用卡迎来爆发式增长时,嗅觉敏锐的各路资本早已将目光瞄准其“周边业务”——信用卡代偿市场。

今年6月,以维信金科赴港上市为标志,互金公司掀起一阵IPO狂潮。51信用卡与小赢科技先后登陆港美股,萨摩耶金服也在国庆节前夕正式向美国SEC提交上市申请文件。

令人唏嘘的是,三家已经敲钟的公司上市不久股价就遭“滑铁卢”:维信金科挂牌首日惨烈破发、小赢科技上市两天腰斩过半、51信用卡也开启“跌跌不休”模式。

信用卡代偿究竟是一门怎样的生意?市场容量究竟有多大?哪些an报告显示,2017年与2018年上半年,旗下产品“省呗”的信用卡代偿加权平均年利率分别为15.1%与15.5%,为全行业的最低水平。

薛洪言指出,虽然主流代偿平台的利率没有超过36%的民间借贷利率上限,但整体来看利率水平并不低。

而另一个值得注意的现象是,代偿平台的坏账并不低。

以小赢卡贷为例,截至2018年上半年,该产品的91-180天逾期率为3.26%。萨摩耶金服的整体坏账率则由2017年的1.23%飙涨至2018年上半年的2.66%。维信金科则更为夸张,从招股书来看,2015、2016、2017年该平台三个月以上逾期率分别为10.5%、8.0%、8.7%,不良贷款率为12.2%、9.6%、10.1%,远高于其预期。

“主流代偿平台的不良率基本在10%左右,远高于银行信用卡业务不良率。”薛洪言分析指出,站在整个消费金融群体的角度看,信用卡代偿客群的资质整体较好,不过就整个信用卡持卡群体来看,这类客户又属于相对高风险的群体。

从行业长远发展来看,信用卡代偿业务以持卡用户为边界,定位清晰,从业平台起步容易,但也很容易遭遇天花板,表现为客户量达到一定数量后,获客的边际效用是递减的,业务增速也是下降的,若不能及时完成业务多元化转型,很容易陷入增长陷阱。

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